杭州首套房贷利率降至4%，贷300万30年少付6.3万利息，不过不少人的个人房贷要到明年才迎来调整周期

杭州房贷利率终于降了，首套房贷利率由4.1%降至4.0%，二套房贷利率由4.95%降至4.85%。不过，对已转换为LPR定价利率的存量客户，要到明年才会迎来房贷新一轮调整周期。

两品种LPR同降10个基点

20日，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布，2023年6月20日贷款市场报价利率（LPR）为：1年期LPR为3.55%，5年期以上LPR为4.20%，均下调10个基点。

这是自2019年8月LPR改革以来，5年期以上LPR第7次下调（共下调65个基点），同时也是2022年8月以来首次下调。商业银行贷款利率同步下调。

LPR（贷款市场报价利率）是由各报价银行按公开市场操作利率（主要指MLF中期借贷便利利率）加点形成的方式报价，由全国银行间同业拆借中心计算得出，为银行贷款提供定价参考。目前，LPR包括1年期和5年期以上两个品种。

其中1年期LPR是短期贷款的参考利率，包括消费贷、车贷等；5年期LPR是长期贷款的参考利率，例如房贷。

LPR上一次调降要追溯到去年8月。光大银行金融市场部宏观研究员周茂华表示，作为房贷利率之“锚”的5年期以上LPR下调，有助于降低购房成本。此前，全国统一首套住房商业性个人住房贷款利率下限为4.1%，此次5年期LPR下调10个基点后，统一房贷利率下限有望突破4%关口。

杭州首套、二套房贷利率也将跟随下调

LPR“降息”，杭州房贷利率终于得以下降。

今年年初，国内多个城市相继下调首套房贷利率，多达40个城市首套房贷利率低于4%。然而，由于不符合“新建商品住宅销售价格环比和同比连续3个月均下降”的条件，杭州房贷利率一直盘踞高位，首套利率4.1%，二套4.95%。

此次5年期LPR下调10个基点，杭州的首套和二套房贷利率也将跟随下调至4.0%和4.85%.

对贷款买房者来说，最大的影响是月供减少。

举例来看，以首套商贷额度100万元、贷款30年、等额本息还款方式计算，此次LPR下降10个基点，每月的月供将减少58.54元，30年累计减少2.1万元；二套房月供可省60元。

如果以首套商贷300万元、30年期、等额本息为例，每月还款金额将减少174元，30年总利息可省将近6.3万元。

若是把过去三年LPR降息以及房贷利率下限下调等考虑，实际上最近几年房贷月供差不多可以少还10%。

明年个人房贷将迎调整周期

不过，除非你明天办理房贷，执行最新的LPR定价利率，否则并不意味着马上就能省钱。

对于此前放弃转为LPR、选择固定利率的购房者来说，房贷利率和LPR调整无关，月供不会因此发生变化；对于已转换为LPR定价利率的存量客户，需考虑重新定价周期和重新定价日，在重新定价日之前月供不变。

具体来看，大部分银行从新一年的第1个月开始调整房贷利率，假设重新定价周期为1年，重新定价日为每年1月1日，那么这次5年期LPR下调并不会影响其今年每个月应还的按揭，要到2024年1月才会发生变化。

中原地产首席分析师张大伟称，随着5年期以上LPR下调，当前购买首套和二套房房贷利率下限分别降至4.0%（5年期以上LPR-20个基点）、4.8%（5年期以上LPR+60个基点），已降至历史低位。

中原地产数据显示，全国已有超过80个城市的首套房利率进入“3字头”，最低首套房利率已经拉低到3.7%的房贷利率下限，达到2019年以来的新低。

LPR下调之后，北上深广四个一线城市首套房贷利率仍然最高，分别为4.75%、4.55%、4.5%和4.2%。