我有100万元 请ChatGPT、人类投顾、理财师分别给个理财建议 你猜谁胜出？

作为时下人工智能领域最大的“网红”，ChatGPT可以用来聊天、写诗、画画、做作业、写代码……但让它出个理财建议呢？

为此，我们以“我有100万元的资产，请帮我做一个资产规划并给出相应的投资建议”为题，分别向ChatGPT以及人类的投资顾问、理财师提问，他们的回答分别是什么呢？

ChatGPT的理财建议

非常的标准化

考虑到ChatGPT是一款英文语境为主的人工智能软件，我们用英语向ChatGPT做了上述提问，并将ChatGPT给出的答案翻译回中文。译文如下：

1.制定预算并跟踪你的支出。确定你的财务目标，并制订一个达到目标的计划。

2.投资于低风险、高回报的投资，如股票、债券和共同基金。

3.把你的一些钱投入应急基金。

4.考虑把你的一些钱存入退休账户，比如401K（美国的养老金）或美国个人退休账户。

5.还清高息债务。

6.考虑投资不同的资产类别，使投资多样化。

7.考虑聘请一位专业的财务顾问来帮助你管理财务。

8.通过设置从支票账户到储蓄账户的自动转账来实现存款的自动化。

9.定期审查你的财务计划，并根据需要作出调整。

10.通过阅读有关个人理财和投资的书籍和文章来教育自己。

可以发现，ChatGPT给出的投资建议非常的标准化（一些建议适用于美国国情，比如401K和IRA），但是每条建议又合情合理、一针见血，直指个人理财过程中的一些核心要点。

那么，作为人的投资顾问和理财师在相同问题上的表现如何呢？

浦发银行杭州分行理财经理在回答上述问题时，先反复确认客户的风险偏好以及投资需求。在“平衡性”风险偏好的假设下，该理财经理回复称，“建议从日常消费、稳健理财、权益配置、家庭保障四个方面按照不同的比例做一定配置。日常消费方面，建议配置10%-15%的比例，可选择浦发银行的通知存款，代销的现金管理类理财产品，或者中短债基金以及同业存单基金；稳健理财方面，建议配置30%-50%的比例，可选择大额存单，中长期理财产品，或者固收+类的基金产品；权益配置方面，建议配置10%-20%的比例，作为获取超额收益的资金，可通过权益基金来参与资本市场发展的红利；家庭保障方面，建议配置10%-20%的比例，通过重疾险、意外险等保险产品的配置，应对未来的不确定性。”

杭州一家中型券商投资顾问给出了这样的建议，“可以按照理财‘4-3-2-1’的原则，40%主要配置固收+产品，30%配置股债混合型基金，20%配置偏股型基金，剩下的10%可以去买个股、期权、期货，激进一点，争取稳中求进。”

另一家股份制银行的理财经理则回复称，“可以从收益性、灵活性和安全性三个方面综合考虑，把100万元本金分成三份。其中，第一份30万元考虑收益性，主要投资股票、基金、黄金这些潜在收益比较高的资产；第二份30万元配置于灵活理财的产品，既可以获得一定的收益又可以应对日常生活中的开销，家庭一些突发紧急的情况（比如生病）也可以从中列支；最后一份40万元考虑资产的安全性，这一部分的钱适合时间周期较长、收益较稳定的资产，如银行大额存单、定期存款，国债等，它能从一个比较长期、稳健的角度为投资者带来稳定的现金流。”

客观地评论，人类的投资顾问、理财师在给相关理财建议的时候，更能结合客户的实际资产状况给出人性化的建议；而ChatGPT给出了一个普适性的投资建议，条理清晰，有些视角值得人类的投资顾问、理财师借鉴。

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