降了！存量房贷利率下调昨日正式实施

昨日，不少“房贷族”都收到了来自各借款行的通知短信，告知房贷利率调整完成，并提醒可以在银行App查询房贷利率下调的具体情况。

记者了解到，对于参考贷款市场报价利率（LPR）定价的存量浮动利率首套房贷款，各银行已于昨日主动批量调整贷款利率，无需借款人额外操作。

而对于“二套转首套”、未完成LPR转换等情况的存量房贷，借款人也可以从昨日起，通过手机银行App、营业网点等渠道向银行提出申请并提供证明材料，银行将对审核通过的业务进行批量调整。

首套房贷利率不需要申请 银行自动调整

此次调整范围为首套住房贷款、二套转首套，以及公积金组合贷中的商业性个人住房贷款。目前，已有多家银行出台实施细则，对常见问题进行释疑。

总体来看，调整分为两类情形：首套房和二套转首套。对于参考贷款市场报价利率（LPR）定价的存量浮动利率首套房贷款，各银行于9月25日主动批量调整贷款利率，无需借款人额外操作。

“之前提前还款过一次，每个月大概需要还不到4900元，经过这次调整，每个月大概只要还4500多元。”杭州姑娘小赵告诉记者，她在2018年购买了一套二手房，当时的利率为4.79%；经过这次调整，利率变为4.2%。算上此前提前还款的量，本次房贷利率调整可以为她每月再省下300余元。

记者打开某国有银行App，发现在首页醒目位置放置了“房贷利率调整”专区，点击进入后，就能看到个人住房购置贷款的相关合同，后方以绿色字样标注“调整成功”。

据记者不完全统计，目前，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、招商银行、兴业银行等多家银行均已在手机银行上线了“存量房贷利率调整”功能，客户可以便捷查询本次调整后的房贷利率，并实时关注办理进度。

此前曾有媒体报道，杭州购房者最低可以将利率调整至4%，但这只针对2022年11月之后发放的房贷。在此之前办理贷款的客户，最低可调整至LPR不加点，按照当前LPR换算也就是4.2%。

与小赵类似，许先生是在2021年买的房，当时从某国有银行贷款140万元，如今利率已从原来的LPR+40BP即4.7%调整为4.3%。

问及没有下调至4.2%的原因，相关银行工作人员表示，这和每个客户贷款合同上约定的重定价日有关。由于存量贷款客户的重定价日不一样，以及年内LPR有调整，就出现了此次调整后的执行利率有差异。

“二套转首套”房贷利率调整

于9月25日起受理申请

通过多家银行发布的细则来看，对于“二套转首套”、未完成LPR转换等情况的存量房贷，自9月25日起，借款人可以通过手机银行App、营业网点等渠道向银行提出申请并提供证明材料，银行将对审核通过的业务进行批量调整。

记者了解到，对于贷款时为非首套房但现在已符合所在城市首套政策的购房家庭，也就是“二套转首套”的房贷利率申请，多家银行表示，由于“因城施策”原因，各城市二套房认定的情形复杂多样，无法通过银行系统直接识别，所以需要借款人向银行提供首套房贷款相关证明资料。借款人可以从9月25日起向银行提出申请并提供证明材料。

收到申请后，银行将对调整申请逐笔进行人工审核，并于10月25日对审核通过的业务进行统一批量调整。另外，即便错过了10月25日之前的集中申请期，在集中申请期后，借款人仍可以继续提交利率调整申请。

就调整幅度而言，目前来看，各家银行调整规则基本一致。存量房贷的调整幅度主要根据原贷款发放时间、发放时所在城市首套房贷利率政策下限、发放时全国首套房贷利率政策下限而决定。全国范围调整的平均幅度大约为80个基点。

“预计超过九成符合条件的借款人可在第一时间充分享受政策红利，其他借款人的存量房贷利率也将在10月底前完成调整。”中国人民银行货币政策司司长邹澜日前表示，大部分符合要求的存量首套房贷款利率将降至LPR，2022年5月以后的将降至LPR减20个基点，直接下调至政策下限。

业内人士分析，对银行而言，尽管本次调整会在一定程度上缩窄息差，但可以减少房贷提前还款现象，并减少违规使用经营贷、消费贷置换存量住房贷款的空间，减少风险隐患。