存量房贷利率调整 四大银行细则落地 哪些人可以调？接下来如何操作？ 二套如何转首套？大家关心的三大块疑问 这里逐一解答

昨天上午，工行、农行、中行、建行等四大银行均发布关于存量首套个人住房贷款利率调整的公告，明确具体操作方案。

在都市快报微信公众号和橙柿互动后台，我们都收到了很多留言。为了便于大家理解，我们选取了大家密集提出的几个疑问，按照调整范围、调整规则、申请方式三大块归类，逐一解答。如果你有其他的问题，也欢迎评论区留言。

哪些人可以调？

1.我是2023年9月贷的款，可以参与此次利率调整吗？

答：不行，此次存量房贷利率调整的时间范围为2023年8月31日及以前。

2.我是公积金贷款/组合贷，此次可以调整吗？

答：此次调整涉及购买住宅的商业贷款，包括公积金组合贷中的商业部分。不涉及公积金贷款、抵押经营贷款和其他类别的贷款。

3.我买的时候属于二套，现在是杭州市家庭唯一住房，此次可以调整吗？

答：有三类情况：第一类，你贷款的时候属于首套。第二类，购买的时候家庭在杭州没有其他房，但因为当时杭州“认房又认贷”导致该套房按照二套利率办理。第三类，购买的时候不是家庭唯一住房，但后期通过交易出售了其他住房，本住房成为家庭唯一。

只要满足以上三种情况的任何一种，就可以被认定为首套，即可以参与此次存量房贷利率调整。

4.我是固定利率，可以调吗？今后执行哪类利率？

答：四大银行提到，固定利率可以申请转为采用LPR定价，转换后按上述对应情况调整，若继续选择执行固定利率，则本次不调整。

调多少？

5.我是2019年4月买的首套，换成LPR后的利率是LPR+59bp，此次会下调至多少？

答：从时间上来看，四大银行规定了三种情形，购房者可以按照时间对号入座：第一类是2019年10月7日（含）前发放的；第二类是2019年10月8日（含当日）至2022年5月15日（含当日）发放的；第三类是2022年5月16日（含当日）至2023年8月31日发放的。由于杭州在2022年11月前首套房贷利率政策下限为LPR，高于全国同时期政策下限的LPR-20bp，所以第三类还要区分两种情况：即2022年11月前的贷款，经调整后新的房贷利率执行LPR，即4.2%；而2022年11月后的贷款，经调整后新的房贷利率执行LPR-20bp，即4.0%。

如果你是第一类，那么房贷利率可以调整至当前LPR利率水平，也就是4.2%。

另外2019年前购房的，部分首套利率在基准利率基础上打了7折、8折，利率低于LPR水平，这类情形均不进行调整。

6.我是2021年买的房，二套利率LPR+60bp，现在已卖掉了另一套，该住房可以被认定为首套，此次会下调至多少？

答：该情况属于第二类，新的房贷利率可以调整至当前LPR水平，也就是4.2%。

7.我是2022年6月买的首套，LPR不加点，还能下调吗？

答：该情形属于第三类中的第一种，所以调整后执行LPR，即4.2%。与原利率一致，所以不调整。

（需要提醒的是，由于每个城市执行的首套房贷利率政策下限不同，以上数据仅代表杭州地区）

购房者需要怎么做？

8.我需要向银行提出申请吗？

答：对于符合条件的客户，银行会进行批量下调，客户无需主动申请。

但是有这样三类情况除外：一类是“二套转首套”的，一类是固定利率客户，还有一类是不良贷款归还积欠本息的。

这些客户需要递交相关证明材料，在2023年9月25日至10月22日（含当日）主动提出申请，可以在线上通过手机银行也可以在线下贷款经办行申请。银行认定后，于10月25日集中调整利率。如果在10月23日（含）申请的，经审核后调整。此前利息按原合同利率水平计算。

9.我属于“二套转首套”，需要准备哪些材料？

答：农行公告中提到，需要提交贷款经办行认可的承诺书、家庭住房套数查询结果等相关证明材料。其余银行暂未提及。